ഓസ്ട്രേലിയയിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വെറും ഒരു സംഖ്യയല്ല

ഓസ്ട്രേലിയയിലെ വായ്പാഗ്രാഹികൾക്കായുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് മനസ്സിലാക്കൽ: ഒരു പ്രായോഗിക ഗൈഡ്

ഒരു ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വായ്പകൾ, മോർട്ട്ഗേജുകൾ, മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് തരങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കുള്ള അനുമതി നേടുന്നതിനുള്ള കീ ആണ്. ഓസ്ട്രേലിയയിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വെറും ഒരു സംഖ്യയല്ല — അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വിശ്വാസ്യതയുടെ ഒരു അളവാണ്, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ നിങ്ങളുടെ വായ്പാ ചരിത്രവും പണമടച്ച രീതിയും അടിസ്ഥാനമാക്കി കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ സംരക്ഷിക്കാനും മെച്ചപ്പെടുത്താനും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടത് ഇതാണ്.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്താണ്?
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് വിശ്വാസ്യതയുടെ വേഗത്തിലുള്ള സൂചികയാണ്. വായ്പാദായകർക്ക് നിങ്ങൾ എത്ര റിസ്ക് ഉള്ള borrower ആണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു. സ്കോറുകൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക പെരുമാറ്റം അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഏജൻസികൾ കണക്കാക്കുന്നത്.

അതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നത്:

• നിങ്ങൾ എത്ര വായ്പകൾക്കായി അപേക്ഷിക്കുന്നു
• വായ്പയുടെ തരം
• നിങ്ങൾ തിരിച്ചടവ് എത്ര വിശ്വാസ്യതയോടെ നടത്തുന്നു

ഓസ്ട്രേലിയയിലെ പ്രധാന സ്കോറുകൾ സാധാരണയായി Equifax റിപ്പോർട്ടിലാണ്:
Comprehensive Score: നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.
Negative Data Only Score: ഡിഫോൾട്ടുകളും കോടതിവിധികളും മാത്രം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളത്.
Equifax One Score: 2024-ൽ അവതരിപ്പിച്ച ഏറ്റവും പുതിയ സംവിധാനം, വായ്പാ ഡിഫോൾട്ട് സാധ്യത കൃത്യമായി പ്രവചിക്കാൻ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.

നിങ്ങളുടെ സ്കോർ എങ്ങനെ നിർണയിക്കപ്പെടുന്നു
വായ്പാ അപേക്ഷകളുടെ ആവൃത്തി (Frequency): കൂടുതൽ അപേക്ഷകൾ നൽകുമ്പോൾ സ്കോർ താഴേക്ക് പോകും, കാരണം വായ്പാദായകർക്ക് ഇത് സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടിന്റെ സൂചനയായി തോന്നാം.
വായ്പയുടെ തരം: ഹോം ലോൺ, പെഴ്‌സണൽ ലോൺ, പേ ഡേ ലോൺ മുതലായവയുടെ സ്വഭാവം റിസ്ക് കണക്കിൽ സ്വാധീനിക്കുന്നു.
തിരിച്ചടവ് പെരുമാറ്റം: പണമടവ് വൈകുക, പണം തിരിച്ചടയ്ക്കാതെ ഇരിക്കുക, അക്കൗണ്ട് ഓവർഡ്രോ ചെയ്യുക — എല്ലാം സ്കോറിന് തിരിച്ചടിയാകും.
നെഗറ്റീവ് സംഭവങ്ങൾ: ഡിഫോൾട്ട്, കളക്ഷൻ, കോടതിവിധി തുടങ്ങിയവ സ്കോർ വൻതോതിൽ കുറയ്ക്കും.

വ്യത്യസ്ത വായ്പകൾക്കുള്ള സ്കോർ ബെഞ്ച്മാർക്ക്
ഹോം ലോൺ: കുറഞ്ഞത് 600. 700-നു മുകളിലും നെഗറ്റീവ് മാർക്കുകൾ ഇല്ലാത്തവർക്കാണ് മികച്ച ലോണുകൾ ലഭിക്കുക.
പെഴ്‌സണൽ, കാർ, ബിസിനസ് ലോൺ: കുറഞ്ഞത് 500. എന്നാൽ കൂടുതൽ പരിശോധനയും ഉയർന്ന പലിശയും ഉണ്ടാകാം.

ടിപ്പ്: ആദ്യമായി വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നവർക്ക് ഫോൺ, കാർ, അല്ലെങ്കിൽ വായ്പാ കരാർ പോലുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് അപേക്ഷിച്ചാൽ, സ്കോർ സ്വയമേവ 750-ൽ ആരംഭിക്കും.

സമയബന്ധിത തിരിച്ചടവിന്റെ പ്രാധാന്യം
വായ്പ എടുത്താൽ, വായ്പാദായകൻ നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് നില പ്രതിമാസം ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികളിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യും. ഒരു മാസം പോലും വൈകിയാൽ Missed Repayment ആയി രേഖപ്പെടും, അത് സ്കോർ കുറയ്ക്കും.
Repayment History Information (RHI): കഴിഞ്ഞ 24 മാസത്തെ തിരിച്ചടവ് പ്രകടനം.
Financial Hardship Information (FHI): കരാർ മാറ്റങ്ങൾ, ബുദ്ധിമുട്ട് കാലയളവുകൾ എന്നിവയുടെ രേഖ, കഴിഞ്ഞ 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ. ‘A’ (alteration) അല്ലെങ്കിൽ ‘V’ (variation) ആയി രേഖപ്പെടുത്തും. ഇത് സ്കോറിനെ ബാധിക്കില്ല, പക്ഷേ അടുത്ത 1 വർഷം വായ്പാദായകന്റെ തീരുമാനത്തെ ബാധിക്കും.

അപേക്ഷ എൻക്വയറികൾ: ഒളിഞ്ഞിരിക്കുന്ന കുടുക്ക്
ഓരോ വായ്പാ അപേക്ഷയും, അല്ലെങ്കിൽ “Pay in 4 installment” പോലുള്ള സേവനം ഉപയോഗിക്കുന്നതും, നിങ്ങളുടെ റിപ്പോർട്ടിൽ ഔദ്യോഗിക ‘Enquiry’ ആയി രേഖപ്പെടും. കുറച്ച് സമയംകൊണ്ട് കൂടുതലായ അപേക്ഷകൾ നൽകുന്നത് Desperate Borrower എന്ന ചിത്രമാണ് നൽകുന്നത്, സ്കോർ താഴ്ത്തും. ഇവ തട്ടിപ്പാണെന്ന് തെളിയിച്ചാൽ മാത്രമേ നീക്കം ചെയ്യാൻ കഴിയൂ — അതിനാൽ ആവശ്യമായില്ലെങ്കിൽ അപേക്ഷിക്കരുത്.

പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികൾ
Equifax – www.mycreditfile.com.au
Experian – www.experian.com.au

ആരോഗ്യകരമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനുള്ള പ്രധാന ടിപ്പുകൾ

• ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുക
• Shop Around ചെയ്യാതിരിക്കുക
• വായ്പകൾ സമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുക
• നിങ്ങളുടെ കോൺടാക്റ്റ് ഡീറ്റെയിൽസ് അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുക
• കുറച്ച് സമയംകൊണ്ട് പല അപേക്ഷകളും ഒഴിവാക്കുക
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് സ്ഥിരമായി പരിശോധിക്കുക (പിശകുകൾ/തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്താൻ)
• Equifax One Score പോലുള്ള പുതിയ സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക, പ്രത്യേകിച്ച് വലിയ വായ്പകൾക്കായി.

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ഈ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പിന്തുടരൂ; കുടുംബത്തെയും സുഹൃത്തുക്കളേയും പങ്കുവെച്ച് അവർക്കും സഹായിക്കൂ.

എൽദോ പോൾ